РКО «Веста» это развод?

«Веста» — узкопрофильный банк, ориентированный на нужды малого и среднего бизнеса. Услуг для физических лиц он не предлагает. Существует учреждение с 1992 года (а в 1993 зарегистрировано в реестре Центробанка РФ), но реорганизация, после которой банк получил свое нынешнее название, прошла во второй половине 2004 года.

RAEX установил уровень финансовой устойчивости банка на отметке ruBB- со стабильным прогнозом, что, в общем-то, средний показатель. Однако с учетом того, что поставщик услуг действует только в 13 регионах, это не так страшно. Осталось выяснить, можно ли ему доверять свои активы. Разберемся на примере ключевого направления и постараемся ответить на вопрос: РКО в банке «Веста» — развод или серьезное предложение?

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в банке «Веста»

«Веста» всеми силами старается облегчить процесс подключения расчетного бизнес-счета:

• Регистрация занимает 5 минут, и вам сразу же доступен индивидуальный номер счета, куда можно зачислять средства (вывод станет доступным после регистрации пакета).
• Для оформления необходимым минимум документов – только паспорт и учредительные (в случае с юрлицами).
• Не нужно ехать в офис организации – ее представитель с договорами и анкетами для заполнения приедет по указанному вами адресу.

Кроме того, у поставщика услуг очень хорошее мобильное приложение (о нем мы еще расскажем подробнее), предлагающее не только базовые возможности, но и сервис оценки счета: информирует о рисках блокировки р/с. А ведь большая часть проблем возникает именно из-за неожиданной блокировки со стороны финансовой организации, так что прозрачность манипуляций банка – большой плюс.

Помимо самого счета, предусмотрены торговый эквайринг (физическая/электронная касса для оплаты клиентами ваших услуг), зарплатный проект (корпоративные карты с бесплатным обслуживанием и льготными условиями пополнения/вывода средств) и оформление ВЭД с бесплатным паспортом сделки. И скромная субъективная оценка: сайт «Весты» выполнен очень добротно и современно.

 

Как оформить счет РКО в банке ibv.ru

Для подключения к программе РКО банка «Веста» необходимо совершить 3 простых шага:

• Оставить заявку на сайте, указав свои ФИО и номер телефона, а также приняв политику конфиденциальности.
• Дождаться звонка специалиста и согласовать время и место встречи.
• Подписать необходимые бумаги и внести абонентскую плату за обслуживание р/с, если таковая предусмотрена, в онлайн-кабинете банка.

Номер счета, как уже упоминалось выше, доступен сразу после телефонного разговора. Все операции отслеживаются в профиле – вход в него доступен по логину и паролю, который вам отправят в виде СМС (также по окончании беседы).

 

Условия открытия счета РКО в банке «Веста»

Открыть расчетный счет в банке «Веста» могут граждане РФ, зарегистрированные в регионе подачи документов. Никаких требований к организации (срок существования, направление деятельности, организационно-правовая форма и т.д.) нет. Сам заявитель, разумеется, должен быть совершеннолетним.

Для кого предоставляется

Оформляется РКО индивидуальным предпринимателям, частным практикам (адвокаты, нотариусы) и организациям (ОАО, ЗАО, ООО и пр.), предоставившим минимальный пакет документов. Для ИП это только паспорт, для ЮЛ – учредительные бумаги (устав, протокол об избрании директора/руководителя) и удостоверение личности официального лица и его представителей (при наличии). Также возможен запрос дополнительных сведений на усмотрение банка.

 

Тарифы

Тарифная сетка РКО «Весты» включает 4 основных пакета:

• «Стартап» для новичков отрасли. Предполагает отсутствие абонентской платы и набор бесплатных опций на малых оборотах (переводы в счет ИП до 300 000 руб./мес., интернет-банк)
• «Базовый» для малого бизнеса с количеством исходящих платежей не более 5 ежемесячно. Переводы в счет ИП без комиссии уже до 500 тыс. рублей в месяц. Абонентская плата – 399 рублей за 1 месяц.
• «Торговый». Как ясно из названия, ориентирован больше на участников торгового рынка. Также до 500 000 руб. ежемесячно можно переводить физ. лицам без начисления процентов. Стоит 1500 рублей за 1 месяц.
• «Все включено» для компаний с движениями средств. До 200 безналичных платежей без комиссии через интернет-банк беспроцентно и до 500 000 рублей — в счет физ. лиц. Стоит 3000 рублей за 1 месяц.

Тем, кто стал участником делопроизводства о банкротстве (независимо от стадии), предлагается тариф «Особый». Он отличается от остальных, пожалуй, только процентами за внесение наличности.

Открытие счета

Само по себе открытие счета в банке «Веста» бесплатно (исключение: тариф «Особый», где открытие стоит 5000 рублей). Однако, если потребуется заверить предоставленные документы, подключившие тариф «Стартап» индивидуальные предприниматели должны будут заплатить 399 рублей, а юридические лица – 699 рублей.

Обслуживание

В обслуживание, кроме абонентской платы, входит ряд дополнительных услуг:

• Интернет-банк – бесплатный для «Стартапа», 399 рублей для «Базового», 1500 рублей для «Торгового», 2000 рублей для «Особого» и 3000 рублей для «Все включено» единоразово.
• Сертификат ключа электронной подписи для пользования банкингом – 3000 рублей для «Стартапа» и 2750 рублей для остальных пакетов.
• Удостоверение подписи в карточке организации – 500 рублей за 1 подпись.
• Справки на бумаге – от 100 до 1500 рублей в зависимости от документа.
• СМС-информирование – 49 руб./мес. (взимается только при наличии оборотов).
• Комиссия за обслуживание р/с при нулевых оборотах – 500 рублей ежемесячно.

Кроме того, банк берет фиксированную плату за выпуск дополнительных карт в рамках зарплатного проекта – от 800 до 7000 рублей за 1 карту в зависимости от ее типа.

Снятие наличных

Снятие наличности со счета в банке доступно через кассу либо банкомат. И в обоих случаях взимаются проценты от суммы. При обслуживании кассиром:

• Если деньги пойдут на заработную плату или социальные выплаты – 1.5% от суммы до 300 000 рублей, 2% от суммы 300 000-600 000 рублей, 5% от суммы 600 000-3 000 000 рублей, 10% от суммы свыше 3 000 000 рублей.
• Если на другие цели — 1% от суммы до 100 000 рублей, 5% от суммы 100 000-3 000 000 рублей, 10% от суммы свыше 3 000 000 рублей.

При пользовании картой:

• Бесплатно в банкоматах «Весты».
• 1%, если вы пользуетесь терминалом другой организации (не учитывает комиссию третьего лица).
• Дополнительно 2-3% от суммы при совокупном объеме операций свыше 500 000 рублей (свыше 100 000 рублей VIP-клиентам).

Максимально можно снимать до 500 тысяч рублей в течение 1 календарного месяца.

Подключение

Подключение счета и интернет-банка осуществляется в ООО ИБ «Веста» бесплатно, за исключением опций, оговоренных выше (создание электронного ключа подписи, оформление счета без подключения ЛК и пр.).

Платежи

Безналичные переводы на счета юридических лиц, открытые в «Веста», налоговые, бюджетные и зарплатные выплаты комиссией не облагаются. При совершении транзакции через интернет-банкинг за 1 операцию по тарифу «Стартап» с вас возьмут 89 рублей, по тарифам «Базовый», «Торговый» и «Особый» — 20 рублей. А «Все включено» позволяет бесплатно проводить до 200 транзакций. Все, что свыше, оплачивается по 20 рублей, как и в предыдущем варианте. Переводы по бумажному распоряжению стоят:

• 350 рублей на «Стартапе».
• 250 рублей на «Базовом», «Торговом» и «Особом».
• Бесплатно до 200 платежей, 20 рублей за все последующие.

Пользуясь зарплатной картой, вы возвращаете банку 0.5% от суммы транзакции (но не менее 500 рублей).

Внесение наличных

Процент на внесение формируется с учетом способа, цели пополнения и тарифа:

• Через кассу в качестве взноса в Уставной капитал – 0%.
• Через кассу для других целей – 0.2% (минимум 50 рублей) для «Стартапа», «Особого» и «Базового», 0% для «Торгового» и «Все включено».
• Через банкомат посредством зарплатной карты – 0%.

Переводы физическому лицу

В случае с кассовыми операциями перевод физическому лицу облагается комиссией по следующей формуле: комиссия за перевод юридическому лицу + надбавка 250 рублей для всех тарифов, кроме «Все включено». Для карт все так же, как при безналичном переводе в адрес ЮЛ (юридического лица).

Интернет-банк, мобильное приложение

Для владельцев расчетного счета подключается мобильное приложение Vestabank.Business, работающее на устройствах с ОС Android не ниже версии 4.2 и iOS 10.0 или новее. Оно бесплатно скачивается из магазинов Google Play Market и App Store. Софт позволяет:

• Совершать безналичные переводы контрагентам, между своими счетами и в бюджет.
• Отправлять уведомления партнерам о факте совершения платежа.
• Контролировать баланс и историю движений по счету.
• Следить за курсами у. е. банка «Веста» и обменивать валюту.
• Подключать и отключать банковские услуги.
• Формировать выписки.
• Отправлять документы и заявления оператору при его запросе.
• Знакомиться с информацией о вероятности блокировки счетов.

Мобайл хорошо оценен пользователями: его оценка среди владельцев андроидных телефонов составляет 4.7 баллов из 5 и 4.6/5 среди владельцев «яблочных».

 

Бонусы от ibv.ru

Бонусная программа ООО Инвестиционный Банк «Веста» включает в себя два направления: акции самого учреждения и подарки партнеров. Остановимся на каждом из них в отдельности.

Акции банка

За каждого открывшего р/с по вашей рекомендации «Веста», согласно условиям акции «Приведи друга!», дарит 1000 рублей на ваш расчетный счет. Воспользоваться средствами можно не только для бизнес-целей. А предприниматель, пришедший по вашей уникальной (реферальной) ссылке, открывает счет с особым тарифом – «По дружбе»:

• Нулевая комиссия за обслуживание и ведение.
• Бесплатный интернет-банк.
• Беспроцентные внесение наличности через кассу и размен.

Есть специальные пакеты для клиентов: в отношении которых введена процедура банкротства («Особый») и для впервые обратившихся в банк (Welcome). О первом из них мы уже рассказали выше, второй подразумевает отсутствие абонентской платы, однако в остальных пунктах довольно затратен.

Подарки партнеров

Всем клиентам банка доступна подборка бесплатных предложений и скидок от его партнеров:

• 30 дней бесплатного доступа к персональному комплекту справочно-правовой системы «Гарант».
• Скидка 30% на доступ к системе «КонсультантПлюc».
• 45 дней демодоступа к 1С-бухгалтерии.
• Виртуальная АТС и номер 8-800 от «Манго Телеком».
• 2000 рублей на разработку сайта в 1C-UMI.
• Скидка 25% на интернет-бухгалтерию и сервис проверки контрагентов «Мое дело».
• Удвоение платежа (максимально до 50 000 рублей) при заказе рекламного бюджета в таргетинговой платформе MyTarget (реклама в Одноклассниках, ВКонтакте, Mail.ru).

Полный список представлен в одноименном разделе («Подарки от партнеров») футера ibv.ru.

 

Ввод и вывод средств

Пополнение и вывод средств в ibv.ru оплачивается согласно тарифной сетке (о ней мы уже рассказали в данном обзоре). Доступны 2 основных способа:

• Безналичный — через онлайн-банк/мобильное приложение с карты, кошелька, платежного сервиса (по реквизитам карты или самого р/с).
• Наличный – в кассе или с помощью банкомата посредством карты.

 

Отзывы об РКО в банке ibv.ru

Мнение пользователей об РКО в банке «Веста» более или менее хорошее. Особенно если сравнивать соотношение положительных и отрицательных отзывов о нем с соотношением оценок других финансовых организаций. Среди причин недовольства – высокие, по мнению клиентов, тарифы и закрытие (блокировка) в сомнительных целях, при этом оператор забирает себе комиссию в размере 10% от остатка на р/с.

Положительных отзывов тоже много. Клиенты хвалят отзывчивость сотрудников организации, быстроту решения вопросов и простую процедуру регистрации счета. Важный момент: при отборе отзывов мы ориентировались на подтверждение пользователем сведений (модератор оставляет комментарий с информацией об этом под постом) и ответы банка (специалисты отписываются о результатах проверки и проведенном с автором мнения диалоге).

Если появятся отзывы об РКО от банка «Веста», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии банка ООО ИБ «Веста»

Перед открытием счета всегда внимательно читайте условия договора и изучайте тарифную сетку не на странице услуги, а в официальных офертах. Это даст более точное представление о расценках оператора услуг. Кроме того, важно проверить наличие у него лицензии на ведение банковской деятельности. Посмотрим, что в данном ключе предоставит ООО ИБ «Веста».

Лицензия и регулятор

ООО Инвестиционный Банк «Веста» занесено в Государственный реестр кредитных организаций ЦБ РФ под регистрационным номером 2360 и действует на основании лицензий ЦБ РФ на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, а также на привлечение во вклады денежных средств физических лиц от 23.04.2012 г. (номер лицензий совпадает с регистрационным). Для проверки статуса документов (они носят бессрочный характер, но могут быть отозваны регулятором) необходимо зайти в раздел «Проверить участника финансового рынка» на сайте cbr.ru.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта банка ibv.ru: «Тарифы комиссионного вознаграждения за РКО в валюте РФ для юридических лиц и ИП – ТП «По дружбе» (смотреть), «Тарифы комиссионного вознаграждения за РКО в валюте РФ для юридических лиц и ИП – ТП «Welcome» (смотреть), «Общие тарифы комиссионного вознаграждения за РКО в валюте РФ для юридических лиц и ИП» от 14.09.2018 г. (смотреть), «Тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт в Инвестиционном Банке «ВЕСТА» (ООО) в рамках зарплатного проекта» (смотреть).

Служба поддержки банка «Веста»

Для связи со службой поддержки банка «Веста» предусмотрено множество способов:

• Телефония – многоканальная линия 8-800-770-08-70, номер головного московского офиса 8-495-662-14-02 и отделений в каждом из регионов (полный перечень есть на сайте).
• Электронная почта: [email protected] (вы можете написать письмо напрямую, через почтовый сервис или посредством формы обратной связи, размещенной на официальном ресурсе).
• Мессенджеры WhatsApp, Viber, Telegram – по номеру 8-903-121-11-88.
• Skype – vestabank.
• Онлайн-чат на сайте.
• Официальные сообщества в Instagram и Facebook.

Отметим только, что операционные вопросы решаются в будни, с 08:00 до 19:30 по Москве. В выходные нужных специалистов нет на месте.

Пользовательское соглашение

Пользовательское соглашение в банке Веста — это «Правила комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Инвестиционном Банке «ВЕСТА» (ООО)», опубликованные в разделе «Документы и тарифы» футера официального сайта банка (мы также разместили ссылку на них выше). Документ определяет правоотношения между банком и участником программы РКО – все остальные (бумажные) соглашения являются дополнением к нему. Разберем несколько важных положений политики. К примеру, в п.п. 2.4.-2.5. отмечено, что поставщик услуг вправе в одностороннем порядке изменять условия соглашения и тарифы, уведомив об этом клиента за три рабочих дня.

А в п. 2.16. сказано, что дистанционное банковское обслуживание (ДБО) осуществляется вами только с использованием электронной подписи (напомним, что ее оформление платное, а отказ от онлайн-банкинга влечет за собой комиссию за открытие р/с). При приеме вашего платежа к распоряжению оператор должен удостовериться в вашем праве управлять средствами на счете (п. 4.5.). А значит, нужно предоставить образец собственноручной/электронной подписи (зависит от способа перевода – касса/ДБО) и удостоверение личности (п. 4.5.1.).

За ошибочное перечисление денег не на реквизиты отвечает владелец счета/уполномоченное им лицо (п. 4.7.). Однако вы вправе составить заявление об отзыве (п.п. 4.12.-4.13.). Если транзакция еще не была произведена, средства должны вернуть не позднее следующего дня (п. 4.14.).

Безналичные списания осуществляются в одностороннем порядке, без предварительного уведомления, на основании заранее данного акцепта (согласия) – п. 4.19. За убытки, возникшие в результате отправки на ваш мобильный СМС-уведомлений с аутентификационной и другой важной информации и последующей краже сведений, ООО ИБ «Веста» не отвечает (п. 5.11.).

Вам могут отказать в проведении операции (п. 6.2.10.) или вообще «заморозить счет» (п. 6.2.12.) при обнаружении нарушений соглашения, порядка совершения операций либо действующего законодательства. Если ваша контактная/платежная информация (телефон, адрес, реквизиты и т. д.) изменится, вы обязаны уведомить оператора об этом в течение 5 рабочих дней (п. 6.3.2.).

 

РКО в банке «Веста» — это развод?

В общем и целом банк «Веста» показал себя с хорошей стороны. Условия пользовательского соглашения не самые жесткие (практически нет пунктов сверх тех, что регламентированы Центробанком РФ), быстрая процедура оформления без бюрократии и наличие счета с нулевой абонентской платой. Да и подтвержденных положительных отзывов об РКО организации много. Особенно касаемо мобильного приложения, что вообще редкость. Всерьез нас смутили 2 момента:

• Комиссия 10% за закрытие счета по инициативе клиента – обычно подобные формулировки мотивируют учреждение спровоцировать пользователя закрыть договор, замораживая счета и оттягивая подтверждение операций самыми разными способами.
• Высокие проценты – они с лихвой компенсируют все предоставляемые акции и скидки.

И все же, на наш взгляд, РКО в банке «Веста» не развод, просто есть недостатки, над которыми оператору следует поработать.

 

Заключение

РКО в банке «Веста» действительно ориентирован в первую очередь на малый бизнес. Это видно по тарифной сетке: комиссия 10% начисляется уже для переводов от 3 миллионов рублей, а ведь это не такая большая сумма для крупного холдинга. Отдавать минимум 300 тысяч с каждой транзакции весьма и весьма накладно.

А вот для новичков условия весьма интересные: бесплатный счет (правда, за интернет-банк и электронную подпись все равно придется заплатить), акция «Приведи друга» и бесплатные сервисы от партнеров учреждения, а также минимальный пакет документов. Плюс зарплатные карты без годовой платы за обслуживание. Отсутствие же большого количества офисов и банкоматов объясняется тем, что «Веста» стремится перевести своих пользователей онлайн, для чего предоставляет все условия (та же система ДБО). В общем, банк пусть и не тянет на идеал, но для определенного бизнес-сегмента станет, как нам кажется, удачным вариантом.