«МТС-Банк» начал свое существование тогда же, когда появилась сотовая компания МТС. Однако широкого распространения, в отличие от второго направления, не получил. И все же своя аудитория у организации имеется.
Насколько выгодно сотрудничать с поставщиком и есть ли «подводные камни» у этого сотрудничества? Попробуем все это выяснить на примере одной из его программ. И сделаем вывод: рефинансирование в «МТС-Банке» — развод или достойное предложение.
Преимущества рефинансирования в «МТС-Банке»
Главное достоинство «МТС-Банка» — высокий процент одобрения. Если вам срочно нужно решить вопрос с рефинансированием, а другие поставщики услуг отказывают, у вас все равно есть неплохие шансы получить заем. При этом требования к заемщикам не слишком жесткие: минимальный срок работы на последнем месте не 6 месяцев, а 3, российское гражданство и возраст от 20 лет. Кроме того, среди партнеров оператора есть «Сбербанк», поэтому все операции (снятие, внесение, переводы) с его помощью можно производить без комиссии.
И, разумеется, не стоит отметать плюсы самого рефинансирования: снижение финансовой нагрузки, возможность объединить несколько кредитов в один, уменьшение общей суммы выплат за счет снижения процента. Других особых характеристик у программы «МТС-Банка», в общем-то, нет.
Как оформить рефинансирование от банка
Оформление заявки на рефинансирование в «МТС-Банке» осуществляется непосредственно в отделении учреждения или через сайт. Разберем пошагово второй способ. На странице услуги находим базовую форму и заполняем ее поля (желаемая сумма, срок, уровень дохода, контакты, согласие на обработку персональной информации и запрос выписки индивидуального л/с из ПФР).
Система попросит вас подтвердить мобильный телефон, указанный в анкете, введя четырехзначный код из СМС. Затем проходим еще 2 шага:
- Указываем СНИЛС и паспортные сведения – серию, номер, дату и место выдачи, код подразделения. А также подтверждаем, что не являемся публичным лицом/его родственником, налогоплательщиком Соединенных Штатов, иностранным резидентом.
- Предоставляем сведения об образовании, организации, в которой работаем (вплоть до номера телефона руководителя и рабочего функционал), стаже, семейном положении.
И отправляем заявку на рассмотрение. Обычно на обработку уходит не больше 2 рабочих дней, однако бывают исключения. Решение придет в виде SMS или электронного письма на указанные в анкете контакты. В случае отказа повторно подать заявку можно через месяц. А если все прошло успешно, остается получить средства: сразу на карту либо наличными в отделении банка/салоне связи МТС.
Погашение рефинансируемого кредита и его закрытие – ваша обязанность. Теперь о пакете документов. Его вы приносите в офис организации либо высылаете на почту [email protected]. Формально для получения займа достаточно только паспорта РФ. Но если вы стремитесь увеличить свои шансы на успех, можно предоставить подтверждение дохода/дополнительного дохода. Кроме того, банк имеет право запросить сведения о рефинансируемом кредите (договор, справку об отсутствии задолженностей и т. д.).
Условия предоставления рефинансирования
Банк устанавливает минимальные требования к заемщику: российское гражданство, регистрация на территории РФ, стаж от 3 месяцев с постоянным источником доходов на момент подачи заявки и возраст от 20 до 70 лет. Но есть дополнительные условия, выдвигаемые уже в отношении рефинансируемых кредитов:
- Валюта – российский рубль.
- Нецелевое кредитование.
- Дата заключения договора (не менее 6 месяцев на момент рефинансирования).
- Отсутствие текущих просрочек.
- Предоставлен другой финансовой организацией (собственные кредиты «МТС-Банк» не рефинансирует, для этого есть реструктуризация).
Выдается от 50 000 до 5 000 000 рублей под 9.9%-20.9% (ставка зависит от вашего участия/неучастия в зарплатном проекте, программе страхования, оформления карты и других доп. услуг, кредитной истории, платежеспособности и иных факторов). Срок займа – от 12 до 60 месяцев.
Бонусы от «МТС-Банка»
«МТС-Банк» предлагает всем клиентам традиционную программу лояльности, подразумевающую накопление баллов за покупки с карты оператора и последующий их обмен на банковские продукты, услуги сотовой связи, скидки партнеров (таких как iCloud, Askona и т. д.).
Кроме того, специально для участников программы рефинансирования разработано предложение «Рефинансирование на отлично» (ссылка на подробные правила есть ниже, в разделе «Лицензия и регулятор»). Это призовой фонд в размере 555 555 рублей на погашение займа плюс вознаграждение – еще 296 991 рублей. Он делится между всеми победителями – их количество не ограничено.
Для участия достаточно получить рефинансирование в mtsbank.ru, подписаться на одну из официальных групп в соцсетях/мессенджерах, поставить «+» в комментариях под постом с промо и прислать свои данные (ФИО, дату рождения, ссылку на социальный профиль) на [email protected]. Розыгрыш проводится с помощью «Рандомайзера» — автоматического сервиса, случайным образом выбирающего призера.
Как погасить кредит по программе рефинансирования
Погашение займа по программе рефинансирования в mtsbank.ru производится так же, как и в случае с обычным кредитом: оператор просто списывает сумму ежемесячного платежа с банковской карты в указанную в графике (выдается при заключении договора) дату. Карта пополняется как вам удобно:
- Через онлайн-банк, мобильное приложение (переводом с другой карты, кошелька, системы, сервиса).
- В партнерских точках и сервисах таких, как «Золотая корона», «Эльдорадо», «М.Видео», «Почта России» и пр.
- Внесением наличных через банкомат, кассу в офисе, терминал.
- В салонах связи МТС.
Полный перечень указан на странице услуги, во вкладе «Как погасить». Если вы не хотите платить комиссию, лучше пользоваться последними двумя способами – третьи лица возьмут с вас от 1% до 8% за совершение операции.
Погасить всю сумму или ее часть вы можете, написав заявление. Однако, если на вашем счету больше денег, чем необходимо для списания ежемесячного платежа, оператор воспринимает это как ваше распоряжение о частичном/полном досрочном погашении (мы еще поговорим об этом при разборе Пользовательского соглашения организации).
Отзывы о рефинансировании в mtsbank.ru
В сети мы обнаружили много критики в адрес программы рефинансирования ПАО «МТС-Банк». Посетители официальных форумов и народных рейтингов в своих отзывах жалуются на технические проблемы, возникающие при оформлении либо пользовании кредитом, а также некомпетентность сотрудников учреждения, не способных эти проблемы решить.
Помимо сказанного, озвучивается уже традиционная для банковской среды проблема: навязывание дополнительных услуг. В частности – платной страховки.
И расхождения между предлагаемыми банком условиями и одобренными в итоге, после предоставления всех документов. Средняя оценка по пятибалльной шкале в данном направлении составляет на официальных интернет-форумах (то есть, тех, где присутствуют и дают свои комментарии представители «МТС-Банка») 1.5 балла.
Если появятся отзывы о рефинансировании в «МТС-Банке», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!
Регуляция и лицензии ПАО «МТС-Банк»
Перед заключением договора важно прочесть не только его условия, но и дополнительные политики, регламентирующие правоотношения между вами и организацией в целом. А кроме этого, стоит проверить наличие у банка лицензии. Все это поможет уберечься не только от откровенного мошенничества, но и от нарушения ваших прав в процессе исполнения обязательств по кредиту. Посмотрим, что в данном отношении «предложит» нам ПАО «МТС-Банк».
Лицензия и регулятор
Публичное акционерное общество «МТС-Банк» действует на основании выданных ЦБ РФ лицензий от 17 декабря 2014 года:
- Генеральной – на осуществление банковских операций.
- На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Номер документов совпадает с их регистрационным номером в Госреестре (Справочнике) по кредитным организациям, где всегда можно проверить их статус (ссылка есть ниже).
- Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
- Документы с сайта mtsbank.ru: «Тариф кредита «Рефинансирование» (смотреть),«Условия предоставления кредита и открытия банковского счета» (смотреть), «Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа)» (смотреть), «Условия акции «Рефинансирование на отлично» (смотреть).
Служба поддержки «МТС-Банка»
Получить консультацию и помощь в решении проблемы или подать претензию можно через службу клиентской поддержки «МТС-Банка». Для связи с ней предусмотрены:
- Горячая круглосуточная линия: 8-800-250-05-20 (работает бесплатно для всех регионов РФ).
- Номера региональных отделений (есть в разделе «Отделения и банкоматы» верхнего меню сайта) и головного офиса – 8-495-777-00-01 (звонок платный для всех регионов, кроме МСК).
- Электронный почтовый ящик: [email protected].
- Чат-бот Telegram и онлайн-чат на mtsbank.ru.
- Форма обратной связи на официальном ресурсе (открывается при переходе по одноименной ссылке из футера).
Есть также вполне подробный раздел «Вопросы и ответы».
Пользовательское соглашение
Каждый кредитный договор содержит индивидуальные опции (процент, сумму, график платежей и т.п.), поэтому роль общего пользовательского соглашения в рамках данного направления в целом выполняют «Условия предоставления кредита и открытия банковского счета». Документ обязателен к прочтению всем заемщикам, не желающим рисковать своими средствами и пострадать из-за нарушений правил, о которых они не знали. Разберем наиболее важные, на наш взгляд, пункты.
К примеру, в п. 2.6. отмечено, что дата погашения платежа должна выпадать на рабочий день. Если это условие не соблюдается (день списания праздничный или выходной), то платеж откладывается до ближайшего рабочего дня. Если же числа вообще нет в календаре (скажем, в графике стоит 30 каждого месяца, а февраль заканчивается максимум 29-го), то до последнего рабочего дня месяца.
Списание денежных средств в целях исполнения обязательств по кредиту выполняется банком в одностороннем порядке, на основании заранее данного вами согласия (акцепта). Если денег на счету недостаточно, в первую очередь списываются неустойки и штрафы, и только потом – сумма основного долга и прочие платежи (п. 2.8.).
Для досрочного – частичного или полного – погашения требуется ваше заявление. Но в соглашении «МТС-Банка» есть также параграф 2.11.2., в котором отмечено: когда баланс на вашем кредитном счете в дату списания превышает сумму ежемесячного платежа, это автоматически расценивается как ваше распоряжение снять весь остаток в счет погашения досрочно. Уточнять, так ли это, никто не будет.
Срок рассмотрения претензий, связанных с задолженностями и взысканием, составляет 30 (!) календарных дней. Правда, оператор по истечении этого времени обязан дать вам мотивированный ответ. Что касается другого рода вопросов, то они рассматриваются еще дольше: до 60 календарных дней (п. 3.1.2.). В случае нарушения вами сроков выплат организация может без предварительного уведомления (вы узнаете только по факту) передать права требования задолженности третьим лицам, даже не имеющим банковской лицензии (п. 3.2.3.).
Еще один стандартный пункт, знать который важно, — 4.1.7. Поставщик услуг определяет вашу обязанность самостоятельно информировать его обо всех изменениях в предоставленных при регистрации и оформлении договора сведениях в течение 30 календарных дней. Более того: вы должны минимум раз в год их подтверждать. И по запросу банка предоставлять любые справки и бумаги, ему необходимые (в рамках действия закона, разумеется). Об этом говорится в п. 4.1.8.
Рефинансирование в «МТС-Банке» — это развод?
Программа рефинансирования от ПАО «МТС-Банк» имеет ряд ограничений. Во-первых, рефинансируемый кредит должен быть оформлен в другой организации. Если у вас есть заем в «МТС-Банке» и возникли проблемы с его выплатой, решить проблему будет сложно: реструктуризация здесь не предусмотрена, а условия отсрочки платежа не прописаны в договоре и предоставляются по непонятным критериям. Заранее вы не узнаете, подпадаете под них или нет.
Во-вторых, указанная минимальная ставка – 9.9% годовых, будет вряд ли одобрена (судя по многочисленным комментариям), даже если вы согласитесь на страховку, можно рассчитывать на процент от 10.9 и выше. В-третьих, сама страховка высока. Так, для кредита в 750 000 рублей она составить больше 100 тысяч. Отказавшись от нее, вы с большой долей вероятности получите невыгодную ставку (здесь мы опять же ориентируемся на проверенные отзывы на народных рейтингах). Ну, и, наконец, в процессе обработки заявки или перечисления средств по уже одобренному займу могут возникнуть технические сложности, из-за которых вы потеряете время и часть денег. Наш вывод: рефинансирование в «МТС-Банке» не развод, но крайне неудобное предложение, выгода которого стоит под большим сомнением.
Заключение
Мы рекомендуем рефинансирование от «МТС-Банка» только в том случае, когда вам отказывают другие поставщики финансовых услуг, а решить вопрос необходимо. И выбор стоит между банком и, скажем, МФО. В остальном условия здесь, на наш сугубо субъективный взгляд, не слишком удобные: нечеткие ставки, долгая и муторная процедура регистрации, проблемы с приложением, через которое вы получаете средства и т. п. Конечно, плюсы тоже есть:
- Довольно грамотное пользовательское соглашение, почти не содержащее жестких пунктов (в качестве исключения мы назовем, пожалуй, только сроки рассмотрения претензий в 30 и даже 60 календарных дней, а также передача вашей задолженности при нарушении сроков выплат третьим лицам с уведомлением уже по факту этой передачи).
- Сотрудничество со «Сбербанком» — можно снимать деньги и пополнять счет через банкоматы организации без процентов.
- Большой выбор способов связи.
И все же вышеперечисленное вряд ли способно перевесить те недостатки, которые есть у банка.
